提名2023年度重庆市科学技术奖项目公示内容
一、项目名称
复杂场景零售金融全流程风险防控关键技术研发及应用
二、提名者
重庆市教育委员会
三、提名等级
重庆市科技进步奖一等奖
四、项目简介
防范化解系统性金融风险是维护经济稳定性的重要保障，并决定着我国经济高质量发展以及整体战略布局。随着大数据、人工智能等技术在我国金融领域的不断深化，催生出场景复杂、用户量庞大的零售金融市场，而多样化、精准化、隐蔽化的欺诈形式对零售金融风险防控提出了严峻挑战。通过复杂场景零售金融全流程风险防控关键技术的研发及应用，可以进一步构建穿透式金融科技风险监管体系，从而提升现代化治理和智慧金融在社会发展治理中的作用，并且有效防范和化解系统性重大金融风险，促进成渝地区双城经济圈建设背景下重庆国际金融消费中心和西部金融中心的融合发展，最终实现我国经济高质量发展以及安全战略布局的目标。
当前，我国零售金融规模不断扩大，但其场景复杂、用户量庞大的特点也给金融安全带来诸多威胁。针对此问题，以复杂场景下零售金融全流程风险防控为研究对象，取得了如下创新：
（1）复杂场景零售金融前端用户身份欺诈风险防控技术
提出了基于序列的数字唇语图像识别方法，发明了基于局部最优表达和长时特征的声纹活体检测方法，构建了融合专家模式和轻量线性方法的音视频结合静默活体检测技术，突破了传统检测手段无法有效拦截高清显示类、三维假体类呈现攻击的瓶颈，实现安全的远程身份认证，解决了线上身份核验面临的海量攻击威胁，提高了复杂场景下的身份欺诈风险防控能力。
（2）多维多模态大数据驱动的零售金融风险感知与评估体系
构建了数据要素标签化方法，设计了用户精准画像模型，研发了海量用户行为数据复杂关系网络图谱以及高性能实时特征计算模型，在此基础上构建了分布式风险感知识别策略引擎，并提出全流程的风险评估指标体系，实现了以事件驱动的风险感知评估服务，提高了零售金融全流程的信贷风险评估和预测能力。
（3）高敏感多类型数据隐私计算模型构建及复杂度优化方法
研发联合训练实时安全预警技术，设计了海量数据模型联合训练及复杂算法的优化方法，构建了基于全匿踪联邦学习的反欺诈模型，实现更安全的数据合作，形成更精准的风险评价与画像，解决了线上零售金融联合风险防控及隐私数据保护问题。
该成果获授权发明专利23件，软件著作权8件；出版专著3部，发表论文12篇，其中SSCI/SCI论文12篇次；参与形成国家标准1项、行业标准5项、团体标准3项；基于上述技术成果打造了国内领先的零售金融全流程风控服务平台，直接经济效益超过10亿元，社会、经济效益巨大，显著提升了零售金融风险防控水平。第三方评价表明，成果总体达到国际领先水平。
五、主要知识产权和标准规范等目录
知识产权（标准）类别 | 知识产权（标准）具体名称 | 国家 （地区） | 授权号（标准编号） | 授权（标准发布）日期 | 证书编号（标准批准发布部门） | 权利人（标准起草单位） | 发明人（标准起草人） | 发明专利（标准）有效状态 | 第一完成人是否为发明人（标准起草人） | 第一完成单位是否为权利人（标准起草单位） |
发明专利 | 基于社会情感共鸣与关系图卷积网络的虚假新闻检测方法 | 中国 | CN116304028B | 2023-10-03 | 6379298 | 重庆大学 | 陈逢章,尚家兴,管梦雅,陈逢文,郑林江 | 有效 | 是 | 是 |
发明专利 | 一种基于迭代决策树的电信用户分类方法 | 中国 | CN113810311A | 2021-12-17 | 4561008 | 重庆大学 | 尚家兴,朱倩雯,武红春,周尚波,冯永,钟将 | 有效 | 是 | 是 |
发明专利 | 基于元路径子图的异质图信息提取方法和装置 | 中国 |
| 2024-01-18 | 重庆大学 | 尚家兴,蔡昕均,郑林江,刘大江,王启星,付澍 | 有效 | 是 | 是 | |
发明专利 | 基于机动车电子标识数据的私家车规律出行行为发现方法 | 中国 | CN110148298B | 2022-03-18 | 5007646 | 重庆大学 | 郑林江, 陈莉, 孙棣华, 赵敏 | 有效 | 是 | 是 |
软件著作 | 人力资源大数据职业征信平台V1.0 | 中国 | 2019SR1156924 | 2019-11-15 | 4577681 | 重庆大学 | 有效 | 是 | 是 | |
发明专利 | 一种数据评测、模型训练方法、装置、设备及存储介质 | 中国 | CN111881008B | 2021-12-24 | 4867285 | 马上消费金融股份有限公司 | 解晓薇,林亚臣,李谦 | 有效 | 是 | 是 |
发明专利 | 一种信息处理方法、风控方法、装置、设备及存储介质 | 中国 | CN111882421B | 2022-06-07 | 5210003 | 马上消费金融股份有限公司 | 赵宏宇,呼广跃,刘坤,袁朝民 | 有效 | 是 | 是 |
发明专利 | 人脸识别方法、超分模型训练方法及相关设备 | 中国 | CN113869282B | 2022-11-11 | 5571595 | 马上消费金融股份有限公司 | 陈圣,曾定衡,蒋宁,WANG HONGBIN,周迅溢,吴海英 | 有效 | 是 | 是 |
发明专利 | 人脸分类方法、模型训练方法、电子设备及存储介质 | 中国 | CN112464741B | 2021-11-26 | 4815214 | 马上消费金融股份有限公司 | 曾定衡,WANG HONGBIN,吴至友,周迅溢,吴海英 | 有效 | 是 | 是 |
发明专利 | 活体检测、模型训练方法及装置 | 中国 | CN111597938B | 2022-02-22 | 4956750 | 马上消费金融股份有限公司 | 唐东凯,曾定衡,赵立军 | 有效 | 是 | 是 |
六、主要完成人
陈逢文、郑林江、林亚臣、尚家兴、潘润红、王伟、李谦、王思远、毕小文、向诚、赵宏宇、曾定衡、卢曼
七、主要完成单位
序号 | 单位名称 |
1 | 重庆大学 |
2 | 马上消费金融股份有限公司 |
3 | 重庆国家金融科技认证中心有限责任公司 |